삼성생명 보험계약대출 조건 금리 한도 조회 신청방법

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낮은 신용등급, 무직자, 주부, 연체 중에 있더라도 대출이 가능한 보험계약대출에 대해서 알고 계신가요? 보험약관대출이라고도 불리는데, 정식 명칭은 보험계약대출입니다. 보험약관대출이란 현재 가입 유지 중인 보험만 있다면, 해지환급금을 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 서비스를 말합니다. 보험계약대출은 대부분 보험회사에서 취급하고 있는데요. 본문에서는 삼성생명 보험계약대출에 대해서 알아보겠습니다.

1. 대출조건

삼성생명 보험계약대출은 당사 보험계약자에 한하며, 가입하신 상품에 따라 대출 가능 여부, 한도, 금리 등이 상이할 수 있습니다. 순수 보장형 상품 등의 경우 대출이 불가합니다.

무직자, 전업주부, 현재 연체 중에 있더라도 전혀 상관없습니다. 신용등급이나 DSR 등도 조회하지 않으며, 재직 및 소득증빙과 같은 서류도 제출할 필요가 없습니다.

다만, 2019년 7월 10일부터 체결된 보험계약의 대출 시 연납 이자 상환액이 DSR에 반영되므로, 이로 인해 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있습니다.

보험계약대출을 받게 될 경우 삼성생명에 등록한 본인 명의의 보험료 3회 이상 이체 계좌 또는 송금계좌로 지급됩니다. (단, ARS는 보험료 및 보험계약대출이자 자동이체 계좌와는 별도로 운영되는 입출금 거래계좌인 ‘송금계좌’만 이용 가능)

2. 대출금리

삼성생명 보험계약대출 금리는 작성일 기준 현재 연 3.50 ~ 9.90%로, 가입하신 상품별로 다르게 적용됩니다.

보험계약대출 금리는 해당 보험계약의 ‘적용이율+가산금리’로 구성되며, 적용이율은 일반계정의 확정금리형(예정이율+가산금리 1.8%), 금리 연동형(공시이율+가산금리 1.5%)과 특별계정(예정이율+가산금리 2.5%)으로 나뉘어 다르게 산정됩니다.

적용이율 : 대출금리 결정 시 기준이 되는 금리입니다. 해당 보험계약에 따라 예정이율, 공시이율 등이 적용됩니다.
가산금리 : 업무원가, 자본비용, 유동성 프리미엄, 목표이익률 등 구분하여 회사가 합리적인 기준에 따라 체계적으로 산정합니다.
변동금리 : 대출약정기간 내에 적용이율이 변동될 경우 당해 대출금리도 이에 따라 변경되는 금리로서 적용이율이 인상될 경우 고객의 이자부담이 증가될 수 있습니다.

3. 대출한도

삼성생명 보험계약대출 한도는 주계약 기준으로 해지환급금의 50~95% 범위 내에서 정해집니다.

대출한도 조회 방법 : 삼성생명 앱 또는 모바일 웹, PC 홈페이지에서 이용등록 후 보험계약대출 관련 조회가 가능합니다. 보험계약대출이 가능한지 여부와 한도조회를 할 수 있습니다.

만약 온라인으로 직접 조회가 어려울 경우 콜센터 1588-3114로 전화하여 대출 가능 여부 및 대출금 한도조회를 할 수 있습니다.

4. 상환방법

보험계약대출 상환방법은 약정기간 동안 대출원금 상환 없이 이자만 부담하며, 대출원금은 만기일자에 모두 상환하는 만기 일시상환방식입니다. 단, 대출기간 내 만기일자 관계없이 언제든지 자유롭게 원리금의 상환이 가능합니다. 대출기간은 보험계약 만기일까지이며, 종신형 연금은 연금 개시 전까지 입니다.

이자는 일단위 계산되며, 매월 이자 납부일에 납부합니다. 이자 납부일에 이자 미납 시, 회사가 정한 방법에 따라 미납된 이자에 보험계약대출 이율로 지연 이자를 부과합니다.

만약, 이자 장기미납으로 보험계약대출 원리금이 해당 보험계약의 해지환급금을 초과하는 등의 사유가 발생하는 경우 즉시 변제해야 합니다.

또한, 보험계약대출을 받은 보험계약에서 보험금 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관없이 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제합니다.

5. 대출수수료

보험계약대출에 대한 취급수수료, 중도상환 수수료는 없습니다.

단, 대출금액이 5천만 원 이상일 경우 인지세가 부과되며, 회사와 본인이 각 50%씩 부담합니다. 인지세는 (5천만 원 이상~1억 원 이하) 7만 원, (1억 원 이상~10억 원 이하) 15만 원, (10억 원 초과) 35만 원입니다.

6. 대출신청방법

지금까지 살펴본 삼성생명 보험계약대출은 다음과 같이 다양한 채널에서 신청이 가능합니다.

1. 온라인 신청
삼성생명 PC 모바일 웹 홈페이지
삼성생명 모바일 앱

2. 삼성생명 콜센터(ARS)
1588-3114 전화 신청

3. 삼성생명 카드
발급 후 은행 ATM(CD기) 이용

4. 삼성생명 고객창구
삼성생명 플라자 방문신청

모바일, PC, 콜센터(ARS)의 경우 8시~23시 30분까지 이용이 가능하며, 콜센터에서 상담은 9시~18시까지 이용이 가능합니다. 삼성생명 카드를 이용하여 대출을 진행할 경우 은행 별 ATM 운영시간을 참고해 주시기 바랍니다.

본문 내용은 2022년 11월 1일 자 기준으로 작성된 삼성생명 보험계약대출 설명서를 참고하여 작성되었으며, 이후 변경된 내용은 아래 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

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