자동차는 우리 일상에서 없어서는 안 될 필수 교통수단입니다. 하지만, 차량 한대를 소유하고 운행하려면, 자동차를 구입하고, 각종 세금을 납부해야 하며, 의무적으로 보험을 가입해야 합니다. 오늘 시간에는 자동차 의무 보험 이란 무엇인지, 자동차보험 꼭 종합보험으로 가입해야되는지, 의무보험 vs 종합보험 차이점, 가입하는 방법, 저렴하게 가입하는 방법, 다이렉트 비교견적 사이트, 주의사항까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
자동차 의무 보험 이란 무엇인가요?
자동차사고 발생 시 가해자와 피해자를 신속, 원활하게 구제하기 위해서 국가에서 최소한 의무적으로 가입해야 한다고 정해 놓은 보험을 말합니다. 자배법(제5조)에 따라 대인배상(최고 1억 5천만 원)과 대물배상(2천만 원)에 가입해야 합니다. 만약, 자동차 의무 보험 미가입 시 자배법시행령(제36조)에 따라 과태료가 부과되는 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
대인배상(대인1)
자동차손해배상보장법에 따른 법적 의무보험으로, 자동차를 소유하고 있을 경우 반드시 가입해야 합니다. 자동차의무보험 대인배상(대인1)담보는 차량사고로 상대방이 사망, 부상, 후유장애 시 발생하는 법률상 손해배상책임을 보상합니다.
대인배상(대인1)의 보상한도 및 보장 범위
피해자가 사망했을 때
사망자 1인당 실제손해액(장례비, 위자료, 상실수익액 등) 지급, 한도는 1억 5천만 원
피해자가 부상을 입었을 때
부상등급별 실제손해액(치료비, 위자료, 휴업손해액 등)을 지급, 최대 부상등급 1급 3천만 원 한도로 보상
피해자에게 후유장애가 발생했을 때
장애등급별 실제손해액(위자료, 상실수익액, 간호비 등)을 지급, 최대 1억 5천만 원 한도로 보상
대물배상(2천만원)
자동차손해배상보장법에 따른 대물배상 의무보험은 2천만 원을 한도로 합니다. 만약 그 이상을 배상해야 할 책임이 발생한다면? 초과분에 대해서는 보험처리 불가하며, 개인 돈으로 처리하셔야 합니다. 요즘 국산차 가격도 외제차만큼 비싸지기도 했고, 억소리나는 수입차들을 많이 볼 수 있는데, 만약 실수로 고급 차량에 사고를 낸다면? 아마도 의무 보험 2천만원 한도 이상의 배상금액이 발생 할 수 있습니다.
대물배상(의무) 보상한도 및 보장범위
수리비용, 교환가액, 렌트비(대차료), 휴차료, 영업손실, 자동차시세하락손해(격락손해) 보상, 1사고당 가입금액(의무보험 2천만 원)을 한도로 가입 할 수 있음
이외 나머지는 임의보험이므로, 선택적으로 가입여부를 결정하시면 됩니다. 임의보험에는 대인배상(대인1)의 초과분을 보상하는 대인배상2(대인2), 대물배상(2천만원 초과분), 자기신체사고(자손, 자상), 자기차량손해(자차), 무보험자동차상해 등이 있으며, 해당 내용은 아래의 게시글을 참조하시기 바랍니다.
자동차 의무 보험 vs 종합 보험
자동차보험 의무 보험만 가입하면 안 되나요? 꼭 종합보험으로 가입해야 보상받나요?
결론부터 말하자면, 그렇지 않습니다. 의무보험만 가입해도 됩니다.
의무 보험 대인배상(대인1)은 최고 1억5천만원까지 보상합니다. 임의보험인 대인2는 대인1(1억5천만원)을 초과하는 부분을 보상하며, 보상한도는 최대 무한으로 가입 할 수 있습니다. 대물배상은 금액(2천만원)까지가 의무보험이며, 이 금액을 초과하는 부분은 임의 보험으로 최대 10억이상 가입 할 수 있습니다.
그러나 의무보험만 가입했을 때, 사고가 안난다면 다행이지만, 혹시라도 큰 사고가 났을 때, 가입해둔 금액보다 초과하는 금액을 배상해야 할 수 있습니다. 이때 여유 자금이 없다면 집을 팔거나, 대출을 받아 처리해야 합니다. 이런 점을 고려했을 때 종합보험으로 가입할 것을 권장하는 것입니다. 차량 사고는 누구에게나 발생할 수 있으니까요.
자동차보험은 1년 단위로 계약하고, 신규가입 또는 갱신 시에 연간 보험료 전액을 납부하게 됩니다. 우리나라 1인 평균 70만 원~80만 원 정도의 자동차보험료(종합보험)를 납부하고 있다고 하는데요. 이 금액은 한 번에 내기엔 부담이 될 수 있습니다. 그러다 보니 “의무보험만 가입하면 안 되나? 꼭 종합보험으로 임의보험까지 가입해야 하나?”싶은 생각이 들 수 있습니다.
물론, 자동차 의무보험(책임보험)만 가입하면 보험료가 줄어들긴 합니다. 하지만, 모든 경우를 대비하여 임의보험 특약과 함께 종합보험으로 가입하는 것이 좋습니다.
의무보험만 가입하는 것은 큰 사고가 났을 때 만족할만한 보상을 받기 어렵습니다. 교통사고는 작은 실수로 발생하고, 그것이 큰 사고로 이어질 수 있으며, 누구에게나 일어날 수 있습니다. “난 운전을 거의 안 해서 괜찮아!”, “난 N 년 무사고 경력자 베테랑이라서 괜찮아!”라고 하시는 분들 계시는데, 그건 정말 위험한 생각입니다. 교통사고 누구에게나 일어날 수 있으므로, 항상 안전운전, 방어운전 해야 합니다. 그리고 타인과 나를 위해 보험을 제대로 가입해 두어야 합니다.
최종적인 결론은, 자동차보험 의무보험만 가입해도 되지만, 임의보험 특약까지 함께 종합보험으로 가입하는 것이 무조건 좋습니다. 단, 임의 보험 특약 중에서도 자차라던지 기타 특약사항에 대해서는 개인의 상황에 따라 가입여부를 고려해 볼 수 있습니다.
자동차 의무 보험 가입 방법
자동차 의무보험은 대부분 손해보험회사에 판매하고 있으며, 보험모집인(설계사), TM(콜센터), 온라인(자동차 다이렉트)로 가입할 수 있습니다. 이 세 가지 채널 중에서 가장 싸게 가입할 수 있는 방법은 바로 온라인 자동차 다이렉트 사이트에서 셀프로 가입하는 것입니다.
대부분의 손해보험회사 삼성화재, 현대해상, KB손해보험, DB손해보험, 메리츠화재, 흥국화재, 캐롯 손해보험, 하나손해보험 등에서 자동차보험 다이렉트 가입이 가능합니다. 번거롭지만, 개별 보험회사 다이렉트 사이트에서 견적을 받아보는 것이 가장 정확할 수 있습니다. 저도 귀찮았지만 꾹 참고 개별 사이트마다 개별로 보험료를 조회 해 보았습니다.
자동차 의무 보험 담보(대인1, 대물)는 자배법에 따르며, 전 보험사 동일한 상품이라고 보시면 됩니다. 하지만 회사마다 손해율 등이 반영되기 때문에 보험료에는 차이가 있을 수 있습니다. 자동차보험 저렴한 곳 비교견적은 손해보험 협회에서 운영하는 보험다모아 사이트에서 확인해 보실 수 있습니다.
자동차 의무 보험 주의사항
자동차 의무 보험 관련 주의할 점을 몇 가지 살펴보자면 다음과 같습니다.
보험료 비교견적 : 자동차 의무보험 보상에 관한 사항은 전 보험사가 동일하지만, 보험료는 다를 수 있습니다. 가입 전, 반드시 보험료 비교견적을 확인해 보세요.
가입 시점 : 앞서 언급한 바와 같이 자동차 의무보험은 법적 강제사항이기 때문에 자동차를 일 년에 몇 번을 운행하던 소유하고 있다면 무조건 가입해야 합니다. 만약 이를 어길 경우 다양한 불이익이 발생하므로 반드시 기간 안에 (신규) 가입 또는 갱신하시기 바랍니다.
할인특약체크 : 보험회사에서는 마일리지 특약, 무사고할인, 경력인정, 가족할인, 연령별 할인, 블랙박스특약, 티맵점수특약, 자녀할인 등 다양한 할인 특약제도를 운영하고 있습니다. 귀찮더라도 전 보험회사의 다양한 특약들을 체크해 보고, 본인에게 유리한 곳에서 가입하면 보험료를 절약할 수 있습니다.
계약 변경 및 갱신 : 자동차 의무보험 가입 후에라도 보험 가입 내용에 달라진 사실이 있을 경우 이를 보험회사에 알려야 합니다. 예를 들어 차량이 변경되었거나, 운전자가 바뀌거나 추가된 경우, 투잡으로 해당차량을 택배나 배달용(유상운송특약)으로 사용하는 경우, 카라반 견인차로 사용하게 되었을 경우(레저특약) 등 다양한 변경사항에 대해서 알려야 합니다. 만약 이를 어길 경우 추후 사고가 발생했을 때 보상이 어려울 수 있습니다.
보험료 할증 : 물론 보험은 보상을 받기 위해 정당하게 보험료를 내고 가입하는 것이지만, 다수의 사고가 발생하게 될 경우 다음번 갱신 시 보험료가 할증될 수 있습니다. 때문에, 늘 안전운전을 하는 것이 중요하며, 사소한 사고에 보험처리를 안 하는 것이 유리한지 고려해 보는 것도 보험료 할증을 피하는 방법이 될 수 있습니다.
