종신보험 정기보험 차이 알고 가입하기

TIP. 사망보험금은 폭넓은 보장을 위해 생명보험사에서 가입하시는 것이 좋습니다.

생명보험사
일반사망 : 모든 사망을 보장(고의적 사고 및 2년 이내 자살 제외)
질병사망 : 질병으로 사망했을 경우 보장
재해사망 : 약관상 재해에 해당하는 사유로 사망했을 경우 보장(상해사망보다 범위가 넓음)

손해보험사
질병사망 : 질병으로 사망했을 경우 보장(최대 80세까지, 인당 2억원 한도)
상해사망 : 상해로 사망했을 경우 보장

보험료

종신보험은 평생을 보장하기 때문에 보험료가 비싼 편입니다. 30대 남성이 1억원을 보장받기 위해서는 오랜 기간 동안 매월 30만 원가량의 보험료를 납부해야 할 수 있습니다. 보험료 가격이 높고, 오랫동안 납부해야 하기 때문에, 끝까지 유지하는 사람은 10명 중 2-3명 정도밖에 되지 않습니다.

끝까지 유지하지 못한 사람들은 원금손실 등 큰 손해를 보게 되는데, 그래서 종신보험 가입하면 호구라는 말이 나오기도 합니다.

반면, 정기보험은 약정한 기간 동안만 보장되므로 상대적으로 보험료가 저렴한 편입니다. 같은 사망보험금을 가입하였을 때 종신보험료가 월 30만 원이라면, 정기보험은 3-7만 원 수준일 수 있습니다.

해지환급금

종신보험은 해지환급금이 발생합니다. 하지만, 중도에 해지하게 되면 원금손실의 위험이 있을 수 있으며, 위험보험료 및 사업비가 포함되어 있어 원금을 찾기까지 일정기간을 거치해야 할 수 있습니다.

반면, 정기보험은 대부분 순수보장형 상품인 경우가 많아 보험료가 저렴한 대신 만기 후 소멸되어 환급금이 없습니다. 만약 정기보험도 만기환급형 상품을 선택할 경우 환급금이 발생 할 수 있지만, 보험료에 적립금이 포함되어 가격이 비싸질 수 있습니다.

연금전환

종신보험은 CI, GI, 유니버설, 변액 등 다양한 기능을 갖춘 상품이 판매되고 있으며, 연금전환 특약 등을 선택하여 가입할 수 있습니다. 가입할 때 연금전환 특약을 선택하면, 경제활동 및 부양의무가 끝나고 해지환급금을 연금처럼 나눠 받을 수 있습니다.

정기보험 상품에는 대부분 연금전환 기능은 없지만, 특약으로 가입할 수 있는 경우도 있습니다. 단, 연금전환은 해지환급금을 재원으로 하기 때문에 그만큼 보험료가 높아질 수 있습니다.

종신보험 vs 정기보험 선택 요령

종신보험 또는 정기보험은 개인의 소득이나 부양가족 등 처해진 상황에 따라 선택적으로 가입하는 것이 좋습니다.

평생을 보장받길 원한다면 종신보험을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 보험료가 비싸고 오랫동안 납부해야 하므로, 끝까지 잘 유지할 수 있을지 검토해보는 것이 무엇보다 중요합니다.

소득이 낮고 조기사망에 대비하고자 한다면 정기보험을 선택하는 것이 합리적일 수 있습니다.

만약 두 상품의 장점을 모두 누리고 싶다면, 이 두 가지 보험을 조합해서 가입하는 것을 고려해볼 수 있습니다.

갑작스러운 조기 사망에 대한 위험을 줄이고 싶다면 은퇴 예상 시점에 맞춰 정기보험을 활용하고, 종신보험은 유가족을 위한 장례비용을 위한 정도로만 가입하는 것이 좋습니다.